1. 商業(yè)銀行四大風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)商業(yè)銀行主要面臨以下幾種風(fēng)險(xiǎn)：
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)：即交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)；
(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸所面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；
(3)利率風(fēng)險(xiǎn)：指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)；
(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；
(5)操作風(fēng)險(xiǎn)：主要在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效；
(6)法律風(fēng)險(xiǎn)：包括因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)；
(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：該風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問(wèn)題。
以下對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要分析：
一,信用風(fēng)險(xiǎn)
這是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn),指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能遵照合約按時(shí)足額償還本金和利息的可能性.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多樣化的今天,不僅涉及傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是商業(yè)銀行的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn),而且,貼現(xiàn),透支,信用證,同業(yè)拆放,證券包銷等業(yè)務(wù)中涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)也是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn).信用風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類: 本金風(fēng)險(xiǎn).是指銀行對(duì)某一客戶的追索權(quán)不能得到落實(shí)的可能性.如呆帳貸款,最終將表現(xiàn)為本金風(fēng)險(xiǎn). 潛在替代風(fēng)險(xiǎn).即由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng),交易對(duì)手自交易日至交收日期間違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn),其大小根據(jù)市場(chǎng)走勢(shì)向原先預(yù)計(jì)的相反方向發(fā)展時(shí)可能造成的最大損失來(lái)計(jì)算.對(duì)銀行而言,可能是交易對(duì)手違約,而市場(chǎng)又向不利方向發(fā)展的情況下,被迫代替交易對(duì)手完成原有交易所付出的代價(jià). 第三者保證風(fēng)險(xiǎn).如果債務(wù)人違約不能償還債務(wù),而擔(dān)保方或承諾方又不能代債務(wù)人償還債務(wù),就出現(xiàn)了第三者擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn). 證券交易和包銷風(fēng)險(xiǎn).指的是證券二級(jí)市場(chǎng)交易和一級(jí)市場(chǎng)交易中的風(fēng)險(xiǎn). 交收風(fēng)險(xiǎn).指的是資金或證券交與收的過(guò)程中,通知時(shí)間和實(shí)際時(shí)間之差可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn).一旦有關(guān)交收無(wú)法執(zhí)行或交手處理錯(cuò)誤,該風(fēng)險(xiǎn)將轉(zhuǎn)化為本金風(fēng)險(xiǎn). 信貸集中風(fēng)險(xiǎn).是指銀行的貸款只發(fā)放給少數(shù)客戶,或者給某一個(gè)客戶的貸款超過(guò)其貸款總額的一定比例,從而使所發(fā)放的貸款遭受損失的可能性大大上升.
二,利率風(fēng)險(xiǎn)
指貨幣市場(chǎng),資本市場(chǎng)利率的波動(dòng)通過(guò)存款,貸款,拆借等業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行負(fù)債成本和資產(chǎn)收益等經(jīng)濟(jì)損失的可能性.
三,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
是指銀行本身掌握的流動(dòng)資產(chǎn)不能滿足即時(shí)支付到期負(fù)債的需要,從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),一方面是一種本原性風(fēng)險(xiǎn),就是由于流動(dòng)性不足造成;另一方面,也是最常見(jiàn)的情況,是其它各類風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期隱藏,積聚,最后以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形式爆發(fā)出來(lái).從這種意義上講,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種派生性風(fēng)險(xiǎn),即流動(dòng)性不足,可能是由于利率風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),管理風(fēng)險(xiǎn),法律風(fēng)險(xiǎn),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),匯率風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)源所造成的,銀行最終陷入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中不能自拔.
四,匯率風(fēng)險(xiǎn)
是指本幣或外幣匯率升值或貶值,使商業(yè)銀行的資產(chǎn)在持有或者運(yùn)用過(guò)程中蒙受損失的可能性.
五,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
是指商業(yè)銀行投資或者買賣動(dòng)產(chǎn),不動(dòng)產(chǎn)時(shí),由于市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)而蒙受損失的可能性.主要取決于商品市場(chǎng),貨幣市場(chǎng),資本市場(chǎng),不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng),期貨市場(chǎng),期權(quán)市場(chǎng)等多種市場(chǎng)行情的變動(dòng).
六,法律風(fēng)險(xiǎn)
是指因?yàn)閷?duì)法律條文的歧義,變遷,誤解,執(zhí)行不力,規(guī)定不細(xì)致等原因?qū)е聼o(wú)法執(zhí)行雙邊合約,造成銀行面臨損失的可能性
七,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中,發(fā)生各種自然災(zāi)害,意外事故,程序或控制失控,工作人員失誤及欺詐,使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn).
八,管理風(fēng)險(xiǎn)
是指股東,董事或者高級(jí)管理人員不稱職,或者不誠(chéng)實(shí),使銀行面臨損失的可能性.
九,國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
即國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn),是指借款國(guó)經(jīng)濟(jì),政治,社會(huì)環(huán)境的潛在變化,使該國(guó)不能按照合約償還債務(wù)本息,給貸款銀行造成損失的可能性.
十,競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
就是金融業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)造成銀行客戶流失,質(zhì)量下降,銀行盈利減少,從而增大銀行風(fēng)險(xiǎn),威脅銀行安全的可能性.
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2. 商業(yè)銀行的四大風(fēng)險(xiǎn)
1信用風(fēng)險(xiǎn)：指因債務(wù)人或交易對(duì)手的直接違約或履約能力的下降而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)和表外頭寸出現(xiàn)的虧損風(fēng)險(xiǎn)。
3操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于內(nèi)部流程、人員行為和系統(tǒng)失當(dāng)或失敗，以及由于外部事件而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。
4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：由于流動(dòng)性不足給緊急主體造成損失的可能性。
5國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于別國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)。政治環(huán)境和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。
6合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指因違反法律或監(jiān)管要求而受到制裁、遭受金融損失以及因未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則或相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)而給銀行帶來(lái)的損失。
7聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：簡(jiǎn)單的說(shuō)，企業(yè)聲譽(yù)就是企業(yè)在社會(huì)公眾中的美譽(yù)度、知名度與忠誠(chéng)度，它能夠給企業(yè)創(chuàng)造豐厚的價(jià)值，制企業(yè)最重要、最寶貴的無(wú)形資產(chǎn)之一。
任何有損于企業(yè)聲譽(yù)的事件都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)價(jià)值的損失，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是其最大的威脅。8占略風(fēng)險(xiǎn)：由于戰(zhàn)略決策失誤或戰(zhàn)略實(shí)施不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
3. 銀行的四大風(fēng)險(xiǎn)
銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中主要面臨著以下特殊風(fēng)險(xiǎn)：
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)：即交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)；
(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸所面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；
(3)利率風(fēng)險(xiǎn)：指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)；
(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；
(5)操作風(fēng)險(xiǎn)：主要在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效；
(6)法律風(fēng)險(xiǎn)：包括因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)；
(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：該風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問(wèn)題。
4. 商業(yè)銀行三大風(fēng)險(xiǎn)是什么
銀行三大風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)、銷售市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)際操作風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指交易另一方不承擔(dān)期滿負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)；銷售市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因?yàn)榛A(chǔ)財(cái)產(chǎn)銷售市場(chǎng)價(jià)格的不良變化或是大幅度起伏而造成金融衍生產(chǎn)品價(jià)格或是使用價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)際操作風(fēng)險(xiǎn)是指因?yàn)樾畔⒐芾硐到y(tǒng)或內(nèi)控制度缺點(diǎn)而出現(xiàn)得意外損害風(fēng)險(xiǎn)。以上就是三大風(fēng)險(xiǎn)是什么相關(guān)內(nèi)容。
5. 商業(yè)銀行八大風(fēng)險(xiǎn)分別是什么
銀行經(jīng)營(yíng)八大風(fēng)險(xiǎn)是：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
1、信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)或者急劇波動(dòng)而導(dǎo)致衍生工具價(jià)格或者價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
3、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于客戶、設(shè)計(jì)不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險(xiǎn)。
4、法律風(fēng)險(xiǎn)：因?yàn)闊o(wú)法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
5、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國(guó)家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
7、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)概念風(fēng)險(xiǎn)的基本定義是損失的不確定性,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就可理解為企業(yè)整體損失的不確定性。
6. 商業(yè)銀行四大風(fēng)險(xiǎn)是什么
銀行風(fēng)險(xiǎn)種類有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
1、信用風(fēng)險(xiǎn)：即交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)?！ ?
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸所面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
3、利率風(fēng)險(xiǎn)：指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。
4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況。
5、操作風(fēng)險(xiǎn)：主要在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效。
6、法律風(fēng)險(xiǎn)：包括因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)?！ ?
7、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：該風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問(wèn)題。 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于不確定性因素的影響，使得銀行實(shí)際收益偏離預(yù)期收益，從而導(dǎo)致遭受損失或獲取額外收益的可能性。
