貴州茅臺怎么進(jìn)行現(xiàn)金流管理，貴州茅臺是上證50還是滬深300

是滬深300

你說呢...

其實(shí)貴州茅臺是一個(gè)品牌，我們可以自定義一些規(guī)章制度，要求他們按照制度去執(zhí)行，如果不按執(zhí)行的話，我們可以取消他經(jīng)銷商的資格。

現(xiàn)金流量表反映的是現(xiàn)金流的信息，從這個(gè)表可以看出企業(yè)的現(xiàn)金流大小，還有企業(yè)側(cè)重于投入在那個(gè)方面的現(xiàn)金，企業(yè)的現(xiàn)金流動速度等等。這個(gè)涉及到專業(yè)的財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)去策劃并對整個(gè)企業(yè)的投資做調(diào)整

1、評價(jià)方法：計(jì)算凈現(xiàn)值、計(jì)算內(nèi)部收益率、經(jīng)濟(jì)年限、現(xiàn)金流量測算。在做出決策之前，必須在確定投資目標(biāo)之后，制定詳細(xì)的《投資方案書》，再對各方案中的投資風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)進(jìn)行評價(jià)分析，由此來斷定投資決策方案的可靠性如何。2、制定現(xiàn)金管理辦法或管理制度，明確現(xiàn)金使用范圍、庫存現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、建立現(xiàn)金賬目。3、有：向購貨單位收取的購買商品、材料、服務(wù)等賬款；代墊的包裝物、運(yùn)雜費(fèi)；已沖減壞賬準(zhǔn)備而又收回的壞賬損失；已貼現(xiàn)的承兌匯票，因承兌企業(yè)無力支付的票款；預(yù)收工程價(jià)款的結(jié)算。

轉(zhuǎn)載以下資料供參考現(xiàn)金流管理是一種全面而系統(tǒng)的管理活動，由組織系統(tǒng)、運(yùn)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)三大系統(tǒng)組成。實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流管理必須把握五個(gè)要點(diǎn)。1.以企業(yè)價(jià)值最大化為最終目標(biāo)。企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)是企業(yè)價(jià)值最大化，現(xiàn)金流管理作為財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，在進(jìn)行有關(guān)決策時(shí)，一定要遵守符合價(jià)值創(chuàng)造導(dǎo)向的原則。2.綜合運(yùn)用各種管理手段。管理手段通常包括預(yù)測、決策、預(yù)算、控制、分析等，企業(yè)在進(jìn)行現(xiàn)金流管理時(shí)必須綜合運(yùn)用上述手段，統(tǒng)籌安排企業(yè)的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動，方能實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化的目標(biāo)。3.貫穿整個(gè)管理活動。企業(yè)財(cái)務(wù)管理內(nèi)容一般可概括為資金及其流轉(zhuǎn)，包括籌資、投資和利潤分配，而無論籌資、投資或利潤分配均以現(xiàn)金為紐帶，現(xiàn)金是企業(yè)資金流轉(zhuǎn)的起點(diǎn)和終點(diǎn)，所以應(yīng)將現(xiàn)金流量管理貫穿于企業(yè)經(jīng)營活動的全過程。4.充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素?，F(xiàn)金的流入和流出受多種因素的影響，存在很大的不確定性?，F(xiàn)金流量管理不僅要重視現(xiàn)金流的數(shù)量，還要考慮現(xiàn)金流量的時(shí)間分布（貨幣時(shí)間價(jià)值原則）以及現(xiàn)金流量的不確定性（風(fēng)險(xiǎn)管理）。5.以制度作保障。再好的管理模式也必須落實(shí)到制度才可能取得效果，對現(xiàn)金流量管理各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任人員、工作流程、工作要求，以及獎(jiǎng)懲措施都要通過制度予以明確，要形成一套職責(zé)清晰、管理規(guī)范、制約有力的制度體系。

我也想代理一個(gè)茅臺鎮(zhèn)的品牌或者是散酒，茅臺鎮(zhèn)上月去過一次，這月過幾天也打算去一次，感覺茅臺鎮(zhèn)的酒可以，但人品似乎不是我們想象的那么高尚，都說他們酒廠是純糧食酒，但發(fā)給你的就不一個(gè)味了，所以這一塊還是把控不好，就算把控好了，運(yùn)到北方，當(dāng)?shù)厝诉€不一定認(rèn)，喝酒精酒和濃香酒喝習(xí)慣了，喝醬香的不一定喜歡，代理白酒我想了好長時(shí)間，但不知道怎么推廣，貨源不知道如何才能弄到好的，想那種既便宜品質(zhì)又好的，我是山東人，有事私信我

得看多方面的因素，好賣是好賣，也要看怎么個(gè)賣法，茅臺鎮(zhèn)白酒酒質(zhì)是可以，代理璞溯酒業(yè)的還可以，要代理也能有人給指導(dǎo)。

茅臺鎮(zhèn)是醬香型白酒核心的產(chǎn)區(qū)，這兩年醬酒市場持續(xù)升溫，肯定是不錯(cuò)的選擇。

貴州憶久坊公司是集生產(chǎn)、銷售、策劃、技術(shù)研發(fā)等為一體的綜合性企業(yè)，醬香基酒儲存豐厚，主要的推廣品牌為“憶酒”。目前企業(yè)的生產(chǎn)線年產(chǎn)值可達(dá)500噸左右，憶酒品牌醬香型白酒5款，濃香白酒3款，產(chǎn)品主要的經(jīng)營思路為中高端的發(fā)展戰(zhàn)略，憶酒坊酒嚴(yán)格按照茅臺傳統(tǒng)工藝，九次蒸餾、七次取酒、經(jīng)多年陳釀，醬香突顯，酒體醇厚，口感細(xì)膩，回味綿長，故有喝出健康之說。以文化發(fā)展為經(jīng)營理念，深入挖掘“儒家”的“柔”和“道家”的“順”的精髓融入貫徹憶酒的始終，加之世界獨(dú)有的“貴州茅臺鎮(zhèn)”的地域特色所釀造的憶酒更是甘甜柔和，得天獨(dú)厚；故憶酒又被稱之為---柔順醬香。而憶酒所外在表現(xiàn)的更是“黔山黔水黔中景，憶醉憶醒憶酒坊”的真實(shí)寫照。 現(xiàn)因公司規(guī)模不斷發(fā)展壯大，隨著貴州憶酒不斷被市場認(rèn)可，誠招一批有實(shí)力的代理商來擴(kuò)大市場，共同發(fā)展收益共享，我們絕對給予經(jīng)銷商最大的讓利。歡迎致電咨詢也歡迎來我公司實(shí)地考察，洽談業(yè)務(wù)，期待與您的合作！

我的股齡比您要長的多，但是對這個(gè)問題我仍然處于探索階段。想挑選一家成長性強(qiáng)的公司是一門藝術(shù)，而不是技術(shù)。單純依靠財(cái)務(wù)指標(biāo)、技術(shù)指標(biāo)這些技術(shù)性的手段很難選擇到。這種挑選主要依靠的是人生經(jīng)驗(yàn)、哲學(xué)性的思考。當(dāng)然，說點(diǎn)題外話，在中國這種發(fā)展中國家，公司的整體成長性是很強(qiáng)的，挑選成長股相對難度要低一些。我可以把我的一些經(jīng)驗(yàn)介紹給您，供您參考。成長性公司往往有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是業(yè)務(wù)往往很單純。這種公司主營業(yè)務(wù)非常突出，管理層屬于那種“一根筋”的類型，一根筋到即使做別的生意能賺一萬億他也不愿意改行，或搞多元化經(jīng)營，他只做自己的業(yè)務(wù)。二是成長性公司往往是那種輕資產(chǎn)重商譽(yù)的公司。也就是說生產(chǎn)同樣的產(chǎn)品，這公司的單位產(chǎn)品的盈利要比別人強(qiáng)，要么他產(chǎn)品的價(jià)格高，要么他的成本低，通過毛利率的高低往往能找到這種公司。三是這種公司往往具備一定的壟斷性。甚至能達(dá)到依靠文化壟斷的地位就更好了，比如：茅臺酒、肯德基、麥當(dāng)勞、可口可樂。四是這種公司的現(xiàn)金流往往很充裕。比如茅臺的現(xiàn)金流，他僅僅依靠預(yù)收帳款就能維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)。五是公司的主要負(fù)責(zé)人往往是一個(gè)哲學(xué)家、思想家，往往具備宗教性質(zhì)的情感，人品相當(dāng)好。記的10多...我的股齡比您要長的多，但是對這個(gè)問題我仍然處于探索階段。想挑選一家成長性強(qiáng)的公司是一門藝術(shù)，而不是技術(shù)。單純依靠財(cái)務(wù)指標(biāo)、技術(shù)指標(biāo)這些技術(shù)性的手段很難選擇到。這種挑選主要依靠的是人生經(jīng)驗(yàn)、哲學(xué)性的思考。當(dāng)然，說點(diǎn)題外話，在中國這種發(fā)展中國家，公司的整體成長性是很強(qiáng)的，挑選成長股相對難度要低一些。我可以把我的一些經(jīng)驗(yàn)介紹給您，供您參考。成長性公司往往有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是業(yè)務(wù)往往很單純。這種公司主營業(yè)務(wù)非常突出，管理層屬于那種“一根筋”的類型，一根筋到即使做別的生意能賺一萬億他也不愿意改行，或搞多元化經(jīng)營，他只做自己的業(yè)務(wù)。二是成長性公司往往是那種輕資產(chǎn)重商譽(yù)的公司。也就是說生產(chǎn)同樣的產(chǎn)品，這公司的單位產(chǎn)品的盈利要比別人強(qiáng)，要么他產(chǎn)品的價(jià)格高，要么他的成本低，通過毛利率的高低往往能找到這種公司。三是這種公司往往具備一定的壟斷性。甚至能達(dá)到依靠文化壟斷的地位就更好了，比如：茅臺酒、肯德基、麥當(dāng)勞、可口可樂。四是這種公司的現(xiàn)金流往往很充裕。比如茅臺的現(xiàn)金流，他僅僅依靠預(yù)收帳款就能維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)。五是公司的主要負(fù)責(zé)人往往是一個(gè)哲學(xué)家、思想家，往往具備宗教性質(zhì)的情感，人品相當(dāng)好。記的10多年前，萬科的年報(bào)里王石每次都寫給股東一封信，通過這封信，我們仿佛能感到一種宗教性質(zhì)的情感，這正是優(yōu)秀企業(yè)家的一大特點(diǎn)，如果您能找到這種人，您可以重點(diǎn)考慮他的公司。還有去年福耀玻璃的曹德旺，他能把所有財(cái)產(chǎn)捐獻(xiàn)給社會，您是否能體味到這個(gè)人的內(nèi)心世界與人品，如果10年前我能了解這個(gè)人是這種類型的人，即使他從事的是玻璃這種高投資、高污染、低毛利的行業(yè)，我也會選擇他的公司。當(dāng)然，選擇公司除了要考慮以上這些方面，對于財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等技術(shù)性的分析也不能缺少（這些東西有很多專業(yè)書，很好學(xué)習(xí)），但這些東西對于選擇股票并不起決定性作用，起決定性作用的是前面那四個(gè)特點(diǎn)。以上的東西一個(gè)人只要是個(gè)勤奮的人，都能學(xué)會。但是還有一個(gè)方面卻不是依靠學(xué)習(xí)能學(xué)來的，即使上學(xué)上到博士后、博士皇，到火星、銀河系都留過學(xué)也學(xué)不到，那就是人生的經(jīng)驗(yàn)和您自己對人生對世界的哲學(xué)思考。這點(diǎn)正是巴非特能超越大多數(shù)人的地方。比如：巴非特僅僅靠短暫的交談就能判斷一個(gè)人的能力人品，他對企業(yè)管理的論述更是充滿了對人性的徹底理解，這些東西不是依靠上學(xué)能學(xué)來的。我把我的一個(gè)經(jīng)歷告訴您供您參考。三全食品您了解嗎？我在08年挑選他時(shí)，他的各個(gè)方面都符合成長股的要求，可是我卻最終賣掉了他。原因很簡單，原因就是一篇報(bào)道里的一個(gè)短短的信息：這個(gè)公司的老板的兩個(gè)兒子、兩個(gè)兒媳婦和婆婆都在公司里擔(dān)任重要職務(wù)。這么簡短的信息您是否能知道我為什么要拋棄他？提醒您一下：您認(rèn)為婆媳關(guān)系能處好嗎？您想想兩個(gè)女人一臺戲的俗語。都在公司擔(dān)任重要職務(wù)，是不是在財(cái)產(chǎn)上有矛盾？哈哈！婆媳關(guān)系也能用來挑選股票！這種東西您認(rèn)為依靠學(xué)習(xí)能學(xué)來嗎？所以，我說挑選股票是門藝術(shù)，不是技術(shù)。功夫在股市之外！我也在探索階段。隨便聊聊，見笑了。

多數(shù)人都面臨過做管理還是做業(yè)務(wù)的選擇。很多人都想在管理上有所嘗試，有的人進(jìn)入了管理通道，但發(fā)展并不順利。企業(yè)為了擴(kuò)張發(fā)展而絞盡腦汁、不惜代價(jià)地培養(yǎng)管理者，可他們面臨的最大困惑是，蕓蕓眾生誰更有管理的潛力呢？本人從事人才評價(jià)工作三十年，可以說閱人無數(shù)，其中不乏優(yōu)秀杰出的管理者，也有表現(xiàn)一般的管理者，還有一些不合格的管理者。我一直在觀察和總結(jié)，如何判斷一個(gè)人是否具有管理的潛力？1．看一個(gè)人是否具有抓住工作重點(diǎn)的能力，是否有明確的工作思路 抓重點(diǎn)是指能快速地將紛繁復(fù)雜的各種表面現(xiàn)象歸納總結(jié)為結(jié)構(gòu)清晰的事物特征，抓住事物的根本、問題的關(guān)鍵，并確定工作重心的能力。管理工作涉及到的環(huán)境和對象很復(fù)雜，范圍越廣規(guī)模越大，復(fù)雜度就成幾何級數(shù)上升。所以“抓重點(diǎn)”是管理者必須具有的第一項(xiàng)能力。抓重點(diǎn)能力弱的管理人員，在工作上表現(xiàn)上往往是沒有主見和工作思路，左右搖擺，拿不定主意，力氣使不到點(diǎn)上，他可能很努力、很辛苦，團(tuán)隊(duì)成員跟著他不停地東奔西跑，但基本上是瞎忙活，因?yàn)闆]有結(jié)果和成績。古人說“將帥無能，累死三軍”就是指這種情況。時(shí)間一長，團(tuán)隊(duì)成員就會失去對管理者的信心，這時(shí)候必須更換管理者了。判斷一個(gè)人抓重點(diǎn)的能力，首先看他的思維是否具有結(jié)構(gòu)性，能否對較為繁雜的事物進(jìn)行歸納和分類，其次判斷他的分類標(biāo)準(zhǔn)和原則是否正確，與解決問題的方向是否相符。前者比較容易判斷，但往往被人們忽略，第二個(gè)方面則需要具有一定的行業(yè)或管理經(jīng)驗(yàn)才能判斷他的分類原則是否準(zhǔn)確可行。我在很多單位擔(dān)任過競聘上崗的主考官，一般都會給應(yīng)聘者3-5分鐘時(shí)間作自我介紹和對目標(biāo)崗位的理解，有的候選人時(shí)間過半了還在報(bào)流水帳式地介紹自己的工作經(jīng)歷，我對這樣的人基本上會做出否定判斷，顯然他抓重點(diǎn)的能力很差，對管理者來說，抓重點(diǎn)這個(gè)能力可以實(shí)行一票否決。如果你想成為一個(gè)優(yōu)秀的管理者，需要訓(xùn)練自己結(jié)構(gòu)化的思考能力，簡單地說就是歸納、概括和總結(jié)的能力。普通人關(guān)注的是思維的邏輯性，講的是前后的連續(xù)性和流暢性。而管理者需要具有較強(qiáng)的結(jié)構(gòu)化思考能力。

從以下四方面開展現(xiàn)金管理：　(一)現(xiàn)金流入管理服務(wù)現(xiàn)金流入管理服務(wù)，就是銀行根據(jù)不同客戶的資金運(yùn)動特點(diǎn)，通過為客戶提供全方位的快速收款服務(wù)，協(xié)助客戶將分散的、在途的或應(yīng)收未收的各種資金迅速集中起來，轉(zhuǎn)化為賬內(nèi)營運(yùn)資金，最大限度地發(fā)揮資金優(yōu)勢，并為客戶下一步的資產(chǎn)保值增值打好基礎(chǔ)。一句話，就是盡快地把企業(yè)應(yīng)收款項(xiàng)歸集到戶?？梢?，流入服務(wù)主要體現(xiàn)在收款服務(wù)上。為防止資金的體外循環(huán)，加強(qiáng)對資金的管理，許多企業(yè)都采取了一系列加強(qiáng)現(xiàn)金管理的措施。其中包括：對自己的分公司實(shí)行嚴(yán)格的預(yù)算管理；對各部門實(shí)行備用金制；嚴(yán)格分公司開立銀行賬戶的管理：“收支兩條線”，所有收入都統(tǒng)一上繳企業(yè)總部統(tǒng)一劃撥，分公司所需資金，則由企業(yè)總部統(tǒng)一審核和安排等。商業(yè)銀行現(xiàn)金流入管理服務(wù)就是從這個(gè)角度出發(fā)，幫助客戶加強(qiáng)應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、預(yù)收賬款的管理，加速資金的回流，減少和控制壞賬的比例。(二)現(xiàn)金留存管理服務(wù)客戶的現(xiàn)金留存環(huán)節(jié)實(shí)際上是流人與流出環(huán)節(jié)之間的一個(gè)中轉(zhuǎn)站。對客戶來講，如何使這塊資金在確保支付的前提下實(shí)現(xiàn)效益最大化是它的根本要求。而對銀行來說，就是運(yùn)用適宜的理財(cái)產(chǎn)品，既滿足企業(yè)的要求，又帶來中間業(yè)務(wù)收益。可見，現(xiàn)金留存管理服務(wù)主要體現(xiàn)在理財(cái)服務(wù)方面。目前，商業(yè)銀行主要為客戶提供三種留存管理服務(wù)，即賬戶管理服務(wù)、流動資金理財(cái)服務(wù)、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。1．賬戶管理服務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)客戶財(cái)務(wù)管理需要，協(xié)助客戶對賬戶資金流人、流出及留存進(jìn)行有效監(jiān)控，并提供完善的信息服工商銀行現(xiàn)金流存管理服務(wù)參考實(shí)現(xiàn)方式務(wù)。其中，通過賬戶收支管理服務(wù)，協(xié)助客戶建立收入、支出兩類專用賬戶，從而實(shí)現(xiàn)收支兩條線管理。收入賬戶資金只能劃轉(zhuǎn)到客戶指定賬戶中，以保證收款資金的安全；支出賬戶資金只能由客戶指定的賬戶撥人，其余情況下則只付不收，便于客戶集中控制付款；通過賬戶余額管理服務(wù)，協(xié)助客戶進(jìn)行賬戶余額控制，保持最低的資金占用。通過支付控制服務(wù)，保證客戶關(guān)鍵支付，可以對賬戶的支付情況進(jìn)行控制，以確?？蛻粼谛枰M(jìn)行關(guān)鍵支付時(shí)賬戶中有充足的資金。通過集團(tuán)二級賬戶服務(wù)，為集團(tuán)客戶建立賬戶網(wǎng)絡(luò)，集團(tuán)客戶可以利用為其建立的集團(tuán)二級賬戶實(shí)現(xiàn)對轄屬分支機(jī)構(gòu)賬戶的實(shí)時(shí)監(jiān)控、同步反映以及分類核算。2．流動資金理財(cái)服務(wù)。主要包括人民幣投資服務(wù)、外幣投資服務(wù)、融資服務(wù)和委托貸款服務(wù)四個(gè)方面內(nèi)容。在人民幣投資服務(wù)中，商業(yè)銀行一是提供定期存款、協(xié)定存款、通知存款，或上述存款的組合，這樣就在保證支付的同時(shí)，為客戶實(shí)現(xiàn)較高的收益。比如企業(yè)現(xiàn)金富余達(dá)3個(gè)月以上，因各種限制，不能投資證券時(shí)，就可以采取3個(gè)月定期與通知存款相結(jié)合的方式，將3個(gè)月以上的資金存人3個(gè)月定期賬戶，低于1個(gè)月的資金存人通知存款賬戶。這樣，企業(yè)在幾乎無風(fēng)險(xiǎn)的情況下，實(shí)現(xiàn)了資金收益最大化。二是提供債券投資服務(wù)，根據(jù)客戶投資大小、期限長短、可承受的風(fēng)險(xiǎn)，靈活選擇存款替代型、流動性保證型、跨市場套利型、可贖回約定型、與票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)掛鉤型、業(yè)務(wù)管理型、財(cái)務(wù)策劃型等產(chǎn)品進(jìn)行組合運(yùn)用，獲得高于同期定期存款利息的收益。當(dāng)客戶缺乏資金時(shí)還可以通過債券出售、債券質(zhì)押貸款等形式迅速回籠資金，滿足其資金流動性的需求。三是提供國債投資服務(wù)，當(dāng)企業(yè)的預(yù)計(jì)資金閑散資金較長時(shí)，除了在銀行定期存款以外，還可以購買國債。國債有“金邊債券”之稱，購買國債不僅風(fēng)險(xiǎn)小，而且可以享受免利息所得稅待遇?，F(xiàn)在國家發(fā)行的國債多以記賬式為主，而且其流動性大為增強(qiáng)，企業(yè)急需資金時(shí)，可以到銀行提前兌取，銀行在兌付時(shí)，超過6個(gè)月后，一般會分階段計(jì)算利息。國債票面利率本來就高于銀行同期貸款利率，考慮到免稅因素，購買國債比定期存款更劃算。四是提供開放式基金投資服務(wù)。在外幣投資服務(wù)中，銀行主要是針對外匯資源豐富的客戶，利用外匯定期存款、通知存款和結(jié)構(gòu)性存款服務(wù)，以及代客外匯資金交易等手段為其進(jìn)行理財(cái)服務(wù)。其中結(jié)構(gòu)性存款就是將普通存款與匯率、利率、商品價(jià)格或信用掛鉤，結(jié)合商業(yè)銀行的金融衍生產(chǎn)品，在客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，提高其外匯資金的收益率。在融資服務(wù)中，商業(yè)銀行為客戶提供貸款服務(wù)，包括流動資金貸款、項(xiàng)目資金貸款、銀團(tuán)貸款、貼現(xiàn)貸款、打包放款和委托貸款等。3．外匯風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。商業(yè)銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)主要包括匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。主要針對那些既追求資金收益，又要有效控制匯率或利率風(fēng)險(xiǎn)的客戶。在這方面，商業(yè)銀行主要是憑借電子網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助客戶集中進(jìn)行外匯或利率風(fēng)險(xiǎn)管理，并運(yùn)用金融衍生工具創(chuàng)造出各類投資工具，滿足客戶提高外匯資金收益的需求。(三)現(xiàn)金流出管理服務(wù)現(xiàn)金流出管理服務(wù)，就是針對客戶的資金支付需求，為其提供方便、快捷的付款服務(wù)，協(xié)助客戶簡化支付手續(xù)，對付款進(jìn)行有效的集中控制，以達(dá)到降低成本，提高財(cái)務(wù)管理水平和工作效率的目的?？梢?，現(xiàn)金流出管理服務(wù)主要體現(xiàn)在付款服務(wù)上。目前，商業(yè)銀行提供的傳統(tǒng)付款服務(wù)主要包括支票、匯票和本票，這些常見的支付手段被廣泛應(yīng)用在同城或異地的付款結(jié)算中。其中由銀行承兌匯票又引申出一項(xiàng)新的付款服務(wù)方式，即“買方付息”服務(wù)。持票人持銀行承兌匯票向銀行申請辦理貼現(xiàn)時(shí)，根據(jù)有關(guān)協(xié)議，由銀行按照票面金額全額付款，貼現(xiàn)利息由出票人支付，這種付款服務(wù)進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行承兌匯票的支付能力。(四)信息服務(wù)信息服務(wù)貫穿于商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的全過程，也是一個(gè)創(chuàng)造價(jià)值的過程。通過提供完善的信息服務(wù)，不僅可以實(shí)現(xiàn)對客戶資金流和信息流同步傳送，同時(shí)也可以為客戶提供更全面的信息支持。信息服務(wù)的內(nèi)容很多，涉及很廣，歸納起來，主要體現(xiàn)在為客戶提供金融信息報(bào)告、行業(yè)信息報(bào)告、市場信息報(bào)告、綜合信息報(bào)告、信用管理顧問和信息查詢服務(wù)等方面。由于現(xiàn)金管理的目的是提高企業(yè)資金使用效率，因此以上諸項(xiàng)功能往往會通過電子銀行平臺向客戶提供，這也就是為什么現(xiàn)金管理服務(wù)會經(jīng)常與電子銀行相提并論。許多外資銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)也正是以核心電子銀行平臺為基礎(chǔ)經(jīng)過功能擴(kuò)展而形成的。以德意志銀行為例，其現(xiàn)金管理產(chǎn)品由以下部分組成：核心電子銀行平臺、與企業(yè)ERP系統(tǒng)接口、流動資金管理系統(tǒng)、銀行賬戶信息服務(wù)系統(tǒng)、企業(yè)應(yīng)收款應(yīng)付款管理系統(tǒng)、電子商務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)。可見，所謂現(xiàn)金管理系統(tǒng)是核心電子銀行系統(tǒng)功能的擴(kuò)展。在現(xiàn)金管理產(chǎn)品的組成中，流動資金管理系統(tǒng)是整個(gè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品的核心。目前，現(xiàn)金管理的典型表現(xiàn)方式是將大集團(tuán)分散的小資金迅速集中成為大資金。在中國，規(guī)模越來越龐大的跨區(qū)域集團(tuán)型企業(yè)正在與日俱增，甚至很多中小企業(yè)都開始了一輪前所未有的跨地域擴(kuò)張。大集團(tuán)下轄分公司在同一個(gè)時(shí)間點(diǎn)上，有的分支機(jī)構(gòu)資金有余，低息閑置在銀行賬面上，而另外的分支機(jī)構(gòu)則可能資金緊張，需要高息向銀行貸款。商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，就是試圖將企業(yè)引入銀行遍布全國的資金網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)各地分支機(jī)構(gòu)將手持資金實(shí)時(shí)上劃到大集團(tuán)總部賬戶，進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)度。大集團(tuán)總部可以利用集中起來的資金，在各分公司之問進(jìn)行余缺調(diào)劑，可以大大地降低貸款額度，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)“三高變?nèi)汀?，即將企業(yè)的高存款、高貸款、高費(fèi)用變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低費(fèi)用。利用現(xiàn)金管理，大集團(tuán)總部也可以將各個(gè)分支機(jī)構(gòu)分散的小資金集中成大資金，然后與銀行協(xié)商以取得較好的利息收入，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用?，F(xiàn)金管理還可加強(qiáng)總部對分支機(jī)構(gòu)的資金控制能力，采用“收支兩條線”模式，將分公司的銷售款完全置于總部的控制之下，避免分公司占用銷售款項(xiàng)并將其挪作他用。銀行現(xiàn)金管理的主要內(nèi)容是：1. 確定現(xiàn)金管理對象2. 核定各單位庫存現(xiàn)金限額3. 規(guī)定現(xiàn)金使用范圍4. 控制坐支現(xiàn)金5. 核定單位送存現(xiàn)金期限6. 督促單位建立健全現(xiàn)金帳目7. 禁止變相貨幣流通8. 編制單位現(xiàn)金收支計(jì)劃9. 加強(qiáng)采購資金監(jiān)督10. 檢查各單位對現(xiàn)金管理規(guī)定的執(zhí)行情況

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